Retraits gratuits à l’étranger : La BNP, une banque pour voyager?

Des retraits gratuits à l’étranger, c’est ce que propose fièrement la BNP Paribas sur son site. Mais qu’en est-il réellement?

Entre paiement et retraits à l’étranger, le choix est vite fait lorsque l’on sait que tous les pays ne sont pas équipés de terminal de paiement. En Chine par exemple, la majorité des chinois paient avec leur téléphone et le paiement par CB se fait donc rare.

L’offre de la BNP Paribas semble donc avantageuse. Le voyageur peut très bien se passer des paiements par CB et n’effectuer que des retraits à l’étranger, non? Surtout que tout client BNP en bénéficierait, sans payer d’option additionnelle.

Des retraits gratuits à l’étranger, vraiment?

Oui seulement, quand on y regarde de plus près il y a un hic.

Les retraits ne sont pas gratuits partout à l’étranger, mais seulement auprès des « partenaires du réseau Global Alliance ou Global Network ». Et bien que « ce soit près de 52 000 distributeurs automatiques dans plus de 50 pays offrant ce service avec votre carte BNP Paribas » ¹, beaucoup de régions ne sont pas desservies.

Je vais prendre pour exemple la Chine, où je suis actuellement pour 5 mois. Dans le guide pratique expatriation publié par la BNP Paribas, nous trouvons page 18 une carte des pays où les distributeurs du réseau Global Alliance sont présents :

La Chine serait donc un pays où il est possible d’effectuer des retraits gratuits. Vous prévoyez d’aller en Chine? Vous comptez ouvrir un compte chez BNP Paribas? Attendez une minute.

Des partenaires pas vraiment partout dans le monde pour effectuer des retraits à l’étranger

La carte du réseau Global Alliance, que l’on trouvera sur internet¹, est beaucoup plus précise, et ressemble plutôt à cela :

Et oui, seulement une dizaine de banques en Chine sont partenaires avec BNP Paribas, ce qui rend cette banque peu intéressante pour quelqu’un qui compte y voyager. Et même pour moi, qui étudie dans la province de Hubei, où les partenaires sont inexistants.

Quand est-il des autres pays?

La présence des banques partenaires et leur nombre varie grandement en fonction des pays. En général, elles se trouvent plutôt dans des zones touristiques, mais je pense que vous serez d’accord avec moi pour dire que le BNP Paribas n’est pas la banque qui accompagnera un tourdumondiste ou même une personne qui part voyager hors des sentiers.

Voici une liste qui illustre la présence des partenaires BNP dans le monde:

Autre difficulté selon moi: mis à part au Maroc, le partenaire ne s’appellera pas « BNP Paribas » à l’étranger mais aura un nom totalement différent. Pour exemple, il s’agit de Scotiabank au Canada.

La BNP Paribas ,des retraits gratuits limités?

Malgré que les retraits à l’étranger soient gratuits auprès des partenaires de son réseau, il est clair que le chemin pour y parvenir est semé d’embûches. Vous devez au préalable vous renseigner sur la présence d’une banque dans votre future ville (voire vos futures villes), obtenir le nom de la banque partenaire et sa géolocalisation avant de vous y rendre.

Ne seriez-vous pas plutôt tenté d’aller au distributeur ICBC le plus proche, quitte à payer des frais bancaires?

Pour rappel, la BNP Paribas prend 2,90€+ 0,90€ sur les paiement à l’étranger et 2,90€+3€ sur les retraits à l’étranger, et se place ainsi parmi les banques aux frais les plus élevés. Elle ne propose par ailleurs aucune option internationale pour limiter ces frais.

Partir avec la BNP, une si mauvaise idée?

On a compris, leur proposition de retraits gratuits n’est certes pas la plus développée, mais parfois il revient plus chère de payer une nouvelle carte bancaire et une option internationale ailleurs.

C’est pourquoi j’ai quand même fais des simulations. Surtout que l’offre proposée aux étudiants est tout de même intéressante : les cotisations de la Visa Classic et le package de base sont gratuits (la Visa Premier pour sa part est gratuite seulement la première année).

Lorsque l’on est étudiant et que l’on part à l’étranger, souscrire à la BNP Paribas peut donc s’avérer intéressant lors de la première année par rapport à d’autres banques. Et si vous partez en Europe, il suffit de choisir une Visa Premier, qui vous donnera accès à des retraits et paiement sans frais, aucun.

Mais que disent les simulations? Car le coût dépendra au final en grande partie du nombre de retraits effectués dans un distributeur du réseau.

Offres et simulations

Prenons ici 3 situations :

• Le cas n°1 où tous les retraits se font dans une banque partenaire et ne sont donc soumis à aucun frais ;
• Le cas n°2 où seulement 2 retraits ont lieu dans un distributeur partenaire;
• Et celui où aucun retrait n’a lieu chez un partenaire (cas n °3);

Cas n° 1

Il n’existe aucun moyen de limiter les frais sur les paiements, mais la situation est toutefois très avantageuse  pour les étudiants qui n’ont à part ça rien à payer. Pour les non étudiants, les cotisations de carte bancaire sont également à payer.

La BNP Paribas a donc dans ce cas précis l’avantage d’offrir un service de retraits sans frais à l’étranger, sans faire payer au client le prix d’une option.

Alors si vous êtes chanceux et que savez déjà que vous logerez non loin d’un distributeur du réseau Global Alliance, ce n’est peut être pas une si mauvaise idée de souscrire à la BNP Paribas.

Cependant, comme je l’ai démontré plus haut, les partenaires peuvent être difficiles à trouver, c’est pourquoi le cas suivant, de 2 retraits seulement (sur 5) auprès d’un partenaire, semble plus réaliste.

Cas n°2

Même lorsque la majorité des retraits ne sont pas effectués dans un distributeur partenaire, le coût des services pour un étudiant utilisateur d’une Visa Classic semble attractif (pour 3 paiements de 50€ et 5 retraits de 500€, je précise).

Qu’en est-il lorsque aucun retrait n’est effectué chez un partenaire?

Cas n°3

Lorsque l’on sait que le prix de l’option internationale est de 60€ à l’année chez la Société Générale, en plus des cotisations de la carte bancaire et du paiement du pack de services, il est certain qu’il apparaît plus avantageux de s’adresser à la BNP Paribas pour l’ouverture d’un compte, quitte à être redevable des 51,05€ de frais de retraits (à condition d’être nouveau client étudiant).

Evidemment, si vous partez pendant plus d’un mois, vous dépasserez les 5 retraits, c’est pourquoi j’ai effectué des simulations plus précises en fonction de la durée de votre voyage : 1 mois, 6 mois ou bien 1 ans, et de votre situation!

Clique ici pour accéder aux autres simulations de  la BNP Paribas

Et encore une fois, pour trouver la meilleure offre bancaire, il va falloir comparer les banques entre elles, en fonction de vos prévisions de voyage et de votre situation. C’est du boulot, mais heureusement j’ai prévu de vous le mâcher dans un prochain article !

En attendant , j’espère que vous y voyez plus claires concernant les offres de la BNP Paribas.

A bientôt !

¹Source : https://mabanque.bnpparibas/fr/retraitsgratuitsaletranger